要全面衡量金融对实体经济的支持。新增贷款和存量贷款都发挥了重要作用。贷款增量是净增额的概念，是新发放贷款金额减去到期收回的贷款金额及转让、核销的不良贷款。从支持实体经济的效果看，贷款到期收回后可以腾挪新的额度投向其他高效领域；转让和核销的不良贷款也没有消失，仍然在实体经济中发挥作用。近年来，我国贷款实际投入量很大，但和到期收回、转让、核销的贷款轧差后就明显变小了。盘活存量贷款虽然不会体现为贷款增量，但通过“有增有减”能为经济高质量发展注入新动力（300152）。

“首套房商贷利率低至2.95%”，近日，云南玉溪因低房贷利率受到关注。

据市场传言消息，在玉溪这座城市，有金融机构的房贷利率已跌破“3字头”，首套房商贷利率降至2.95%，且该利率申请没有严格限制，只要客户征信、收入正常，符合贷款条件即可。

目前，全国各地房贷利率虽在普降，但商贷利率大多也是“3字头”，鲜有降至和公积金贷款利率相当的水准。传言中的玉溪，商贷利率真的降到了“2字头”？

对此记者拨打玉溪相关信用社的电话，对方表示其房贷业务分为两个档位，五年以上首套房商贷利率仍为3.45%，传言中2.95%的低利率，仅针对贷款期限五年以下、资金实力较强的客户。“选择2.95%利率的客户很少，大部分客户首套房都是申请3.45%的利率。”

“2字头”利率真相几何？

自央行“517”新政以来，全国多地均落实了“取消首套和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限”“首套和二套住房首付比例分别不低于15%和25%”这两个政策。

云南省也不例外。早在5月25日，云南省便全面优化住房信贷政策，首套住房商业性个人住房贷款最低首付比例调整为不低于15%，二套住房最低首付比例调整为不低于25%；同时，全面取消商业性个人住房贷款利率政策下限，实现房贷利率市场化。

房贷利率市场化后，云南各银行业金融机构积极落实政策要求，向市场传导政策红利，按照云南省市场利率定价自律机制确定的优化方案，执行个人住房贷款首付比例及利率。

具体而言，首付比例方面，首套房执行不低15%，二套房执行不低于25%；利率方面，首套住房个人住房贷款利率最低下行至3.45%，二套住房个人住房贷款最低利率下行至3.85%，较政策实施前分别下降15个BP、30个BP，有效支持刚性和改善性住房需求。

目前，云南省内大多城市，都执行上述首付比例和利率标准。值得注意的是，近期当地一座城市——玉溪，传出了更低水平利率的市场消息，即首套房商贷利率低至2.95%。

相关传闻显示，日前玉溪当地一家金融机构，门口挂出房贷利率宣传条幅，显示“首套和二套房贷利率低至2.95%”，该机构对外表示：2.95%的利率没有严格的门槛限制，只要客户征信、收入正常，符合贷款条件，新房和二手房都可以申请。

消息一出，引发巨大关注，因为2.95%的商贷利率，不仅逼近当地公积金贷款利率，在全国范围也算较低水平。目前，玉溪5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.35%、2.85%，5年以下（含5年）和5年以上二套个人住房公积金贷款利率分别为2.775%、3.325%。

从全国范围内看，贝壳研究院发布报告显示，2024年5月，百城首套主流房贷利率平均为3.45%，二套主流房贷利率平均为3.90%。截至5月底，百城中首套房贷利率最低的为株洲的3.0%，二套利率最低为佛山的3.15%，大多数低利率城市也是“3字头”水平。

那么，玉溪住房商贷利率真的低至“2字头”？对此当地相关机构却有不同说法。

7月15日、16日两天，记者多次联系流传图片中的大营街信用社，相关工作人员均表示，目前该机构的房贷业务实行“片区制”，针对不同片区客户及房源的利率不同，但首套房商业贷款利率最低也是3.45%，传言中2.95%的低房贷利率，只针对贷款期限五年以下的少数客户。

另一工作人员也表示，目前该机构房贷业务分为两档，首套房五年以上商贷利率是3.45%，如果贷款五年以内可以做2.95%的利率，但会造成比较大的月供负担，需要有一定经济实力的客户才能申请。“大部分买房人申请的都是3.45%这一档位，2.95%利率很少办理。”

记者又分别联系了玉溪当地几家楼盘，有本地地产商开发的、也有万科等全国性房企开发的楼盘，相关置业顾问均表示，楼盘合作的金融机构大多执行3.45%的首套房商贷利率，没有能做到2.95%长期商贷利率的，不过每个地区和金融机构执行的政策也不同。

一位在当地做新房和二手房业务的中介表示，自己接触到的合作金融机构，有银行也有信用社，一般都是做3.45%的长期住房商业贷款，很少听说“2字头”的商贷利率。只有类似本次传闻中的个别信用社，能做到2.95%的利率，但贷款期限短、客户资质要求比较严格。

“低价房”吸引外地人定居

因“低利率”受到关注的玉溪，实际上房价水平也不算高。在安居客网站上，玉溪7月份二手房挂牌均价为6006元/平方米，较上月环比下滑1.46%、较去年同比下滑12.15%。

六千元只是均价，从单个房源看，玉溪市场上有不少“十万元房”。比如当地红塔区新西河路有房源面积32平方米，但挂牌总价仅7.9万元；红塔区还存在诸多类似房源，比如有27平方米房源售价11.3万元、38平方米房源售价12万元、65平方米房源也仅售价15万元。

较低房价背后，玉溪这座城市人口体量本身便不大，经济指标等在云南也不算最前列。

官方数据显示，玉溪市辖红塔区、江川区、澄江市、通海县等2区1市3县及3个民族自治县，根据2023年全国人口变动抽样调查结果，2023年玉溪市常住人口为226.5万人，其中居住在城镇的人口为129.28万人，居住在乡村的人口为97.22万人，玉溪市城镇化率为57.08%。

从经济指标看，2023年玉溪全市实现地区生产总值2564.8亿元，同比增长3.5%；在云南省内，去年GDP总量最高的为昆明市7864亿元，第二名为曲靖市4048亿元；玉溪和红河州位于两千亿“第二梯队”，其中红河州去年GDP总量为2889亿元，玉溪为2564亿元。

玉溪较低的二手房价，吸引了部分外地人来此买房。在社交网站上，有不少网友称要“组团”到玉溪看房定居，有网友表示自己在玉溪看了几天房后，选中一套市中心的三居室老破小，82平方米的房源售价36.5万元，几天内便签订了买房合同，准备后续过户拿证、安排装修。

除了低房价，玉溪更吸引人的地方还是其自然环境。官方资料显示，玉溪素有生命起源地、聂耳故乡、云烟之乡、花灯之乡、高原水乡“一地四乡”的称号，当地既有四季如春的山区平坝，也有被称为“天然温室”的谷地，还是距离省会昆明最近的州市级行政区。

此外，玉溪自北而南分布着抚仙湖、星云湖、杞麓湖等高原湖泊，其中抚仙湖是云南第一、全国第二深水湖，是国家优质淡水的重要战略储备库。抚仙湖附近，分布着不少各大开发商打造的旅居楼盘。

有网友表示，玉溪市区不大，但应有尽有，生活配套比较方便；从气候上看，玉溪温度没那么高，也没有很多大风天气，地理位置上离昆明也比较近，生活在这里松弛舒适，关键还是房价友好。

为鼓励各类人群到玉溪买房，当地也出台了一系列政策。去年底玉溪官方便宣布，凡在全市城镇地区购买新建商品住房和二手住房并实际居住的购房人，凭房屋所有权证（不动产权证）或经备案的《商品房买卖合同》等证明材料，可申请办理辖区购房落户手续。

今年六月份，玉溪还上调了住房公积金个人住房贷款最高额度。申请人夫妻双方连续足额缴存住房公积金6个月以上的，贷款最高额度由60万元调整为100万元；夫妻只有一方或单身缴存人连续足额缴存住房公积金6个月以上的，贷款最高额度由40万元调整为70万元。

不仅是玉溪，近年来，不少城市都因为“低价房”受到关注，涉及四川、湖南、湖北、贵州、广西等多个省份，据不完全统计，至少10个省份的24座城市成为“几万元全款买房”的热点城市。随着房产剥离金融属性、回归居住本质，这些低房价小城，开始成为生活的另一种符号。

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孙梦凡

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